Fund of the Year 2018の投票

今年もFund of the Yearがあります

あんまり意味を感じませんが一応投票しています。

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2018

お祭りみたいに盛り上がるといいですね。

 

投票したのはemaxis slim 全世界株(日本のぞく)です。

slim米株とかと迷いました。

投票は日本の投資信託から選びました。

 

海外ETF含めるならVTとBNDWを選ぶと思います。

今年は何が人気なんでしょうね。

 

 

2018年11月までの運用成績

最近の運用成績を見てみます。

 

f:id:ku-rontrip:20181104172955p:plain

f:id:ku-rontrip:20181104173012p:plain

 

f:id:ku-rontrip:20181104173032p:plain

下落してしまい、0%~-2%程度を行き来してします。

積立はこれから何年も行うので下落してくれたほうが得です。

 

できるだけ下がってほしいところですね。

暴落すると数年間は停滞するでしょうけど、自動で積み立てるだけなので問題ないです。

記録はこれからもしていこうと思います。

ここ最近の運用成績

運用成績を正確に記録することにしました。

マネーフォワードで新しいアカウントを取り、証券会社の口座のみを連携しました。

 

資産のページに所有する投資信託の情報が一覧で出ますので、エクセルにコピペし、資産総額、元金、損益、損益率、アセットアロケーションを計算しています。

気が向いたときに記録し、グラフを書いています。

始めたばかりなので、見栄えしませんが何年も続けることでよい情報になると思います。

f:id:ku-rontrip:20180904211827p:plain

f:id:ku-rontrip:20180904212205p:plain

f:id:ku-rontrip:20180904212226p:plain

エクセルにコピペすれば計算を自動でやってくれて、グラフも自動で書いてくれます。

連携している口座は楽天証券SBI証券です。

楽天証券では楽天ポイントのために投信42種を毎月200円ずつ買っていますが、その分は省いています。

 

日本株や債券、リートは買っていないので非常にシンプルなアロケーションです。

アセットアロケーションは全世界株ファンド一本でいいと思っていますが、味気ないので新興国株を少し増やし、先進国80%:新興国20%で行こうと思います。

先進国株も楽天VTIを混ぜ、アメリカ率を高くしています。

まぁ、多少アセットアロケーションを変えたところで大してリターンは変わらないし、正解もわからないので適当にやっています。

 

大きくバランスが崩れた時のリバランスと積立さえしておけばリターンは得られます。

時間をかけても大してリターンが変わらないので、趣味を充実させたほうが人生は楽しいと思います。

つみたてNISAで何を買うべきか(2018年版)

つみたてNISAで何を買うべきかについて私の考えを書きます。
  つみたてNISAでは買える商品が決まっています。
何を買うべきか考えるうえで必要なのは二点です。
  1、どこに投資するか。
2、手数料はいくらか。

まず、どんなものを買うべきかについてです。
結論から書くと株の投資信託を買えば良いです。
つみたてNISAは20年間非課税期間があるので、基本的には長期投資に使用します。
20年の長期投資では過去のデータでは株はマイナスになりません。
リーマンショックがあろうがプラスで終わります。
つまり、株を買えばいいです。
債券の入ったバランスファンドは不要です。

次に、どの株を買えばいいか考えて見ます。
といっても好みの問題です。
私は全世界に分散投資すれば良いと思います。
  人によってはアメリカだけで良いとか、先進国だけで良いとか、新興国を増やしたほうが良いとか言う人がいます。
個人的にはこだわっても大してリターンは変わらないので安全な全世界分散で良いと思います。
ということで全世界株です。

何を買うか決まったので、後はコストが安いものを買うだけです。
emaxis smlim全世界株か楽天VTを買えば良いと思います。

最速で堅実にアーリーリタイアする方法

今日は最速で堅実にアーリーリタイアする方法を考えてみようと思います。
  独身一人暮らしだと仮定すると、老後に必要な平均的なお金は月16万円弱だそうです。
切り詰めればもっと減ると思います。
今回は、①14万、②16万、③18万の場合を考えたいと思います。
年間に直し、税金や保険料を考えるととそれぞれ210万、240万、270万となります。
切りよく①200万、②250万、③300万で考えて見ましょう。
これらの不老収入を得るために株と債券を用います。
資産を全て株にすると年5%程度運用益があります。
年利5%で上記の年収を得るには、①4000万、②5000万、③6000万となります。
このお金を何とかしてためれば良いです。
例えば月20万貯め、年利5%で運用すると①13年、②15年、③17年程度かかります。
これが月15万となると、①15年、②18年、③20年程度となります。
ボーナス込みでこの金額を何とか捻出し資産形成に励めば13年でアーリーリタイアできます。

 

株の暴落が怖いとか、安定がほしいという正常な人はもっと厳しい資産となります。
リタイア後は株と債券で運用していくことを考えます。
また、配当金のみで生活すると安定すると思います。
配当を2%とし、計算しなおして見ます。
必要な資産額は①1億、②1.25億、③1.5億となります。
年利5%で運用しこの資産を達成するには、月20万円ためるとすると、①23年、②26年、③29年かかります。

新卒(22歳)からはじめて、23年後の45歳からリタイアできます。
月20万ですので実家暮らしで月5万で生活すると仮定すると手取り年収300万で達成できます。
  また、毎年昇給にあわせて貯蓄額を上げることで期間を短くすることができます。
毎年、月当たり5千円増額していくと①のパターンでは20年後にアーリーリタイアできるようになります。

最速で堅実にアーリーリタイアするには実家で暮らし、がつがつ資産を増やしていく必要があります。

ふるさと納税で肉を食った

ふるさと納税はお得な制度ですね。
  また、収入が多ければ多いほど有利な制度です。
制度の良し悪しはともかく、お得なので使わない必要はありません。
  私が寄付していただいたのは佐賀牛のステーキです。
旨かったです。
A5か赤身かで迷いましたがA5にしました。
やわらかくて旨くて最高でした。

 

投資する意味

私は投資をしています。
貯蓄よりはいいかなと思うのと、自己防衛のためと、労働から脱却するためです。
しかし最近、投資する意味はないかもなと思います。
  多くの人がそうだと思いますが、目的は人生を充実させることです。
その不可欠な要素としてお金がかかわってきます。
なのでお金を増やそうとしているわけですが、他にも人生の充実に必要なことがあります。
いつお金を使うかであったり、健康であったり、自由な時間であったりです。
例えば40歳まで自由な時間を持たずに、仕事に打ち込み、アーリーリタイアなんていう人生を考えて見ます。
40歳以降は好きなことをして生活できますし、いい人生かと思います。
その反面、25歳くらいから40歳という体力も感性もある人生の重要な時期に仕事しかできないのはもったいないような気もします。
賛否両論あると思います。
私がアーリーリタイアできるとすると50歳なのでこれより悪いです。
  今という時間を犠牲にしてまでアーリーリタイアする必要があるかは疑問です。
逆に今あるお金を今使ってしまうという選択肢もあります。
若いときのほうがお金の価値が高いですし、体験するにしても感性や体力を考えると早いほうが良いです。
事故投資という観点からも早く体験しておいたほうが成長につながるでしょう。
浪費という選択も悪くないと思います。
そう考えると投資なんかしなくても良いと思います。
そもそもちゃんと働いているので極端にお金がない状態にはなりません。
退職金も出るので、老後も大丈夫です。
投資にはリスクがあります。
投資をしなくても生きていけるのにわざわざ投資するのは無駄にリスクを負っているだけです。