運用成績について

最近の株価は超堅調です。

衆議院選挙でも自民党圧勝の予想がされており、日経平均堅調。

ダウも毎日上がり、CFD価格が乖離し始めるくらい過熱しています。

今回は資産をざっくり計算しなおしてみました。

貯金は生活費や生活防衛費、新生活開始資金を含んでいます。

なので余裕資金のみで計算しなおすべきだと思いますが面倒なのでやっていません。

投資方針が変わるわけでもないですし、しばらくはリバランスもする気が無いからです。

来年度働き始めて、積立投資が安定してきて、ボーナスが出るようになったらリバランスするかもしれません。

海外ETF、投資信託、CDFの成績です。

どれも怖いくらい堅調です。

特にCFDダウは１０万以上の利益になっています。

信託報酬かからないし、レバレッジかけれるしこのままでもいいかなという感じです。

レバレッジは1.5倍です。

株価が堅調ですと無駄に強気になってリスクを取りすぎるなんて話がありますが、今の自分がまさにそうなのかもしれません。

現在の方針は保有しているものはすべて放置です。

NISA枠が残り４５万あるので月2回野村つみたてとスリム新興国を買う予定です。

証券口座を開設した当初は浮足立ってFXとか個別株とか金とかを買っていました。

今でも浮足立っているとは思いますが、少しはましになってきました。

最初に浮足立つのは仕方ないことだと割り切って少しずつ落ち着いた投資を目指したいと思います。

無料で投資信託を買った結果

今回は楽天ポイントを利用し、無料で投資信託を買い、運用した結果についてです。
といってもここ二カ月くらいの話です。
楽天ポイントで投資信託を買えるようになったので、無料でもらえる楽天ポイントで投資信託を買ってみました。

１、楽天カード利用開始のポイント
楽天カードを申し込むと5000～8000ポイントもらえます。
ただし、投資信託を買えるポイントは2000ポイントだけで、残りのポイントは投資信託を買えない期間限定ポイントです。
ここでまず2000円分の投資信託を買いました。
２、楽天チェック
楽天チェックはお店に行くだけでポイントがもらえるサービスです。
しかも、もらえるポイントは期間限定ポイントじゃないので投資信託を買えます。
ローソンに一日3回行き、3～10ポイントくらいもらえます。
家から駅までに2店舗あるので大した手間もなくポイントを得ています。
３、楽天検索
検索するだけで1日5ポイントもらえるサービスです。
これも期間限定ポイントではありません。
４、期間限定ポイントを利用するともらえる楽天ポイント
期間限定ポイントをサークルKとかマクドナルドとかドラッグストアとかでポイント払いをしてもポイントがもらえます。
キャンペーンはたくさんやってますので、結構期間限定ポイントがたまります。
サークルKはもう使えなくなってしまったので、コンビニで利用したい場合は楽天ペイをローソンで使うなどするとよいでしょう。

そんなこんなで、2704円分の投資信託を買いました。
現在は50円くらい運用した利益が出ています。
購入には最低100ポイント必要ですので、一日10ポイントとすると月3回買えるわけです。
少しでも買うと値動きが気になったり、ニュースが気になったりします。
株は怖いけど興味はあるとか、時間を持て余して暇だとかいう人はやってみてはいかがでしょうか？

非リスク資産まとめ

私が知っている元本割れしない資産運用についてです。
私は投資信託によって５％くらいの利益を目指しているわけですが、非リスクだと何％なんでしょうか？

１、メガバンク普通預金　0.001%
ほとんどの人がしている貯金です。
利率はほとんどゼロです。

２、楽天銀行　普通預金　0.1%
普通預金としては驚異的な数字です。
楽天証券の口座も必要ですが、開くだけなので全く問題ありません。
これが最低限です。

３、定期預金 0.3%
マイナーな銀行の定期預金だと0.3%くらいみたいです。
講座開くのが面倒ですが非リスクにこだわる人はやってもいいかもしれません。

４、個人向け国債 0.4%
個人向け国債は購入するとキャッシュバックがもらえます。
みずほ証券や大和証券で１０年国債を購入し、一年後に解約、購入を繰り返します。
非リスク資産としては最大効率です。

５、生命保険控除 1～2%
明治安田生命 じぶんの積立を月５０００円購入し、一般生命保険控除を使います。
１０年間の年利が年収３００万だと1.3%、年収５００万だと1.8%で運用できます。
限られた額ですが、非リスクとしてはすごい利率です。
個人年金保険控除をJA共済ライフロード年払い57000で使用することでさらに控除することができます。
生命保険控除枠が余っている人はやってもいいかと思います。

非リスク資産もちょっとした手間で利率が上がります。
私は現在は大半をリスク資産で運用予定ですが年を取っていくとリスクを下げなければなりません。
低リスクの債券や今回のような非リスク資産を活用したいと思います。

投資信託初心者の迷走

投資信託初心者の方は様々なところで情報を仕入れ、それに従って投資方針を決めると思います。
しかし、時間がたつにつれて情報が増えていき、最初にたてた計画とはかなり違った結論に至ることもあると思います。
私も色々迷走しながら現在の投資方針やアセットアロケーションを決めています。
今回は初心者のアセットアロケーションの迷走の軌跡を見ていきたいと思います。

１、イデコセミナーでの投資との出会い。
まず、私が資産運用をしようと思ったのは、りそな銀行のイデコセミナーに付き合いで言ったことがきっかけです。
そこでは、長期投資の有用性や資産を分散することの重要性を知りました。
そこで、資産運用をしてみようと思い立ったわけです。
その時紹介されていたアセットアロケーションは日本株、先進国株、日本債券、先進国債券の４均等です。
初心者にわかりやすい資産分配で、バランス投信を買うだけというわかりやすさからそれを紹介したんだと思います。
リスク11.73%リターン3.58%と初心者向けのアセットアロケーションかもしれません。

２、日本株不要論
４均等のアセットアロケーションを起点にいろいろとどんなアセットアロケーションが良いかを調べまくりました。
調べている中で、ふと疑問に思いました。
低成長の日本の比率が高すぎないか？
先進国株の投資信託は時価総額比で国を決めているので、日本株も時価総額比で決めるべきではないのか？（先進国：日本＝８：１くらい）
そこで、日本株のないアセットアロケーションを探してみたりしていました。
いろんなアセットアロケーションを見ましたが結論は出ませんでした。
また、ここで疑問が出ます。
日本の比率を下げると外貨が多くなり、為替リスクが高くなるからやめといたほうがいいんじゃないか？
これについては調べてみたところ、「超長期であれば安いときも高いときも一定に買い続けるため、為替の変動幅は無視できる。」という考えに納得がいきました。
結局、低成長の日本を買う必要はないとの結論に至りました。
日本株の代わりに先進国株と新興国株を買おうと考えました。

３、先進国債券不要論
先進国債券はリターンより為替リスクのほうが大きいため、買うのは無駄にリスクだけを上げる。という話があり、フーンと思いました。
日本株を買わないという選択をしたため、為替リスクを軽減させるためにも債券は日本債券を多くしたほうがいいという結論に至りました。

４、債券不要論
債券は株が暴落したときに株を買い足せる資金となります。リバランスをすることで投資効率が良くなり、低リスクで高リターンを得られるようになります。
しかし、日本債券は株と同様に割高といわれています。
また、低金利なので価値が低いはずです。
低価値で割高な債権を買う必要があるのか疑問を持ちました。
さらに、私の投資予定期間は３０年から４０年です。
つまり、リスクが高くても超長期なのであまり気にしなくてもいいはずです。
むしろ債券を組み入れることでリターンが悪くなるだけのような気がします。
そこで、債券を組み入れないアセットアロケーションを組みました。

５、アメリカ最強論
いろんな組み合わせの経済成長を見てみました。
突っ込みどころ満載なのはご愛敬。
まず、全世界の株価は上がっています。

日本は微妙です。
最近は上がっていますが、日銀が株を買いまくった結果と考えると素直に喜べません。

中国も微妙です。不穏な形のグラフです。

アメリカ以外の先進国です。
微妙です。

アメリカ以外の全世界です。
これも微妙。

最後にアメリカです。
最強です。

このグラフを見るに要はアメリカってことです。
日本株不要論でアメリカを除外するならヨーロッパも当然除外対象です。
つまり、日本株を買わないくせに先進国株投資信託でヨーロッパに投資するのは矛盾しています。
日本株が不要と考えるなら、アメリカ株投資信託を買うのが正解となります。
しかし、今後もアメリカが成長を続けれるとは限りません。
そもそも分散しないのは前提となっている戦略の否定です。
考えたり調べたりすればするほど分散範囲が狭くなっていっています。

６、現在の結論、世界に分散投資
未来はどうなるのかわからないのでしっかり分散することにしました。
つまり、全世界に投資できるVTや楽天VT、日本以外に投資できる野村つみたて外国株投信を買うことがベストだと考えました。
コストを考えて野村つみたて外国株投信をメインにしようと思っています。
本当は日本株が入っている奴がいいんですが、日本込みのものは少なく、コストが微妙だったりするので止めました。

現在の私の方針はコアとして全世界分散、サテライトでアメリカ集中です。
全世界のうち５０％はアメリカですのでこのコアサテライトは微妙かもしれません。
これからも変わっていくかもしれませんが基本は全世界分散な気がします。

耳にタコができるほど言われているドルコスト平均法について

今日は耳にタコができるほど言われているドルコスト平均法についてです。

投資信託やつみたてNISAを検索すると大体出てきます。

毎月一定額買うことの有効性を説明しています。

あらゆる雑誌やブログが紹介しており、見かけると「またか」とうんざりします。

ドルコスト平均法を説明して初心者に投資をやってもらおうとしています。

しかし、これを説明する意味はあるのでしょうか？

ドルコスト平均法は確かに有効な方法です。

しかし、これ以外の方法で買う人はいるのでしょうか？

投資初心者がつみたてNISAを始めるときは毎月一定額買うことを想定することがほとんどだと思います。

貯蓄の代わりですし、給料から投資資金をねん出する関係上そうなります。

つまりほとんどの人は毎月積み立て（ドルコスト平均法）をせざるを得ないわけです。

そんな状況で説明されてもウンチク以上の価値はありません。

口数買い付けする人はほとんどいないでしょうし、バリュー平均法などのマニアックな投資法を取る人もごくわずかでしょう。

ドルコスト平均法が有効有効と主張し続けますが何と比較して有効なんでしょうか？

口数買い付けというありえない選択肢を比較対象にして、口数買い付けより有利だからやってみようよと誘われても意味不明です。

投資家を増やしたいから煽っているだけのように思えます。

投資は必ず儲かるものではありません。

しかし、投資信託やつみたてNISAを始める人は必ず儲かると思ってやっている人が多いような気がします。

私は儲かる可能性が高いと自分で判断して自己責任でやっています。

私も騙されている可能性は十分にあるでしょうｗ

あくまで、自分の判断で自分のお金を扱いましょう。

それが唯一の正解です。

運用成績について

色々と興味があって買っていたため、金融商品が煩雑になっていました。

そのためそれらを整理しました。

短期で頻繁に売買するのは成績を下げますが、最初は勉強代だと考えて、多少の損は大目に見ようと思っています。

来年から非効率な売買をやめれば十分だし、理解も深まるし、趣味としても楽しいためです。

そういった事情もあり、無駄に多かった商品をまとめてみました。

最近は非常に堅調で見ていて楽しいですね。

とはいっても全体で３％くらいの上昇なのでそんなに儲かっているわけではありません。

１００万円投資してやっと３万と考えると微妙ですが、3カ月３％はかなり良い成績です。

年間１０％くらい成長してくれる妄想をしてしまいます。

次にCFDです。

約定価格22390です。22390x100円で一口だけダウを買っています。

現在は22822ですので、一口22822x100円です。

この差額が評価損益で43200円となっています。

このほかにも配当金が1200円ほど出ています。

つまり半月で2%の利益です。

最近やたらとダウが上がっているので結構利益が出ました。

このダウの上りを見ると非常に怖いですね。

明日不況になるんじゃないかとか、もうすぐ暴落するかもしれないし売ろうかとか考えてしまいます。

しかし、暴落しても数年放置すれば取り戻せますし、さらに放置すれば利益が出る可能性が高いので保有し続けます。

CFDは趣味でお試し購入しただけなのでいつかほかの金融商品に乗り換えようと思っています。

CFDは雑所得になるので年間２０万を超える場合確定申告が必要なのが面倒ですね。

円高ドル安になったら乗り換えたいなぁ。

インデックス投資信託：ポートフォリオについて

インデックス投資信託の入門は様々なページがあります。

それらのほとんどで債券のインデックスファンドも組み入れることが進められていますが、それらは本当に有効でしょうか？

リスクを下がるために債券のインデックスファンドを組み入れることになっていますが、現在は株も債券も高騰しています。

リスクを低下させる効果はほとんど期待できません。

また、国内債券は低金利でリターンがほとんどなく無駄にリスクだけあります。

先進国債券も為替の変動のほうが大きく、買う意味はないと思います。

国内債券より預金にしておいたほうが無駄なリスクを取ることなく、資産全体のリスクを軽減することができます。

例えば、株50％債券５０％で持つくらいなら、株５０％預金５０％にしたほうが低リスクです。

どうしても債券を購入したい場合は為替ヘッジのある先進国債券を使うといいかと思います。

株と預金でアセットアロケーションを決めてリバランスするのが最も低リスクで収益を上げられると思います。